雅书

仓促汇编，毫不认真，结尾戛然而止

20210605.张化桥的风格就是敢说真话，但有时候也不得不说结论下的有点快，情况了解并不全面。对金融科技对普惠金融，张是有深刻体会的，几年小贷公司经营下俩受伤有点深。对普惠金融授信过度的判断有一些道理。但事实、数据和分析少于结论，有启发，但还需要进一步了解论证。

比较失望 除了数据比较多 现状描述不错外 其他都是传统思路 没啥东西

开始几章很好。用搞利率覆盖高坏账率的贷款对借款人是陷阱，对出资方也是陷阱（尤其在业务扩张的时候）。Microfinance不是扶贫良药。但最后几章质量骤降，一塌糊涂，明显是拿来凑数的。

最近在考虑去一家消费金融公司（仔细一看还有被这书点名到23333），所以买了看一下。 很有趣。观点很别致。作者的观点可能有点偏颇，毕竟是被伤害过的从业者。。。

前半本对于消费金融本身存在的社会价值部分，是有营养的

有点过犹不及

1、次贷问题：金融过剩是世界性的问题，其必然迫使人们寻找出路，就是次贷（消费信贷、小微企业信贷、普惠金融），金融机构被迫降低标准找更差借款人以满足增长目标；世界上所有的金融危机都是次贷危机；在第三世界穷国，小微信贷、普惠金融早在2009—2010年就爆雷了 2、金融科技：中国互联网金融过去十年在除了打擦边球、政策套利外，没有任何重大意义上的创新；最主要的一部分金融科技是通过对大数据的分析搞次贷；蚂蚁金服的花呗和它的网商银行的成功虽然得益于大数据，但是更重要的是它的抓手（支付宝、淘宝店铺） 3、中国40年信贷高速增长：（1）机会多（包括通货膨胀、房价上涨）；（2）低利率（利率低给人们一个幻觉，还款很容易，于是人们借得太多）；（3）可以赖账（整个社会在不良资产催收、破产处理等方面的基础设施脆弱）

不好说。作者试图探讨的问题以及得出的结论，可能很难在信贷层面说清楚，在市场经济和收入分配层面论述更合理一点。

书只有现在从业者角度才能品出味道来。

写挺好的，身处其中的人读来字字珠玑，不知道为什么评分这么低，7.5分应该是有的，作者还是挺敢捅破窗户纸的，少一些自欺欺人，世界更美好。

cnki推书小民工又上线了！

没啥意思

至少一半篇幅与金融科技无关。

全是批判。2星给前面八章。

论据有点“不多说了反正是那样”的推搡感。大工业和抓手的部分对我比较有启发。整体因为太观点鲜明了导致我觉得很有意思，可能读这种语言风格的书比较少吧。洞悉是有的，瑕不掩瑜。

前半本还是挺有真知灼见的，后半本文风大变（雇实习生写的？）而且内容也不知所云。可能就是为了几篇文章能说清楚的观点硬凑了一本书

可是信贷过剩的源头是什么？让大众预先评估自我能力/阶级而量入为出/少去尝试这要求太高了，再说凭什么？YOLO难道不是变相的adverse selection？（顺手吐个槽，11章惊现PPT，这合著除了water down图啥呢……

三星半。小额信贷，终归是给信用条件比较弱和根本没有信用记录的人放贷，理想丰满但现实很骨感。核心需要坚持两条：（1）整体信贷不能过度，永远不能进入“要钱没有、要命一条”的阶段；（2）要有抓手，且抓手要跟总债务相匹配；比如花呗的抓手是淘宝和支付宝账户，微粒贷的抓手是微信。

就是盘点。